“中國家庭財富調查報告：房產凈值成家庭財富最重要組成部分”

本篇文章3778字，讀完約9分鐘

□年，中國家庭人均財產169077元，與年相比增長幅度為17.25%，其中城鄉差異比較明顯

□年全國人均不動產價值是人均可支配收入的4.48倍，比人均平均不動產價值達到61%。 相對于不動產的現值，負債率只有5%

□數據顯示，全年家庭新增投資大部分在儲蓄，其他資產投資非常少

經濟日報社中國經濟趨勢研究院編制的《中國家庭財富調查報告()》于5月24日公布。 報告基于覆蓋24個省、435個縣36000戶家庭的入戶訪問調查數據，涉及我國家庭財富規模與結構、城鄉與地區差異、金融資產與住房、家庭投資理財決策、互聯網金融等方面，全面客觀地反映了當前我國家庭財富的基本情況。

家庭人均財產為16.9萬元

家庭財產由金融資產、不動產凈值、動產和耐久費金、生產經營資產、非住宅負債和土地等六大部分組成，其中不動產凈值是不動產現價減去住宅債務，非住宅負債是指住宅債務以外的所有債務。

調查數據顯示，年中國家庭人均財富169077元，與年相比增長幅度為17.25%，其中城鄉差異比較明顯。 另外，家庭財富也有一定的地區差異，東部地區家庭人均財富水平最高，中部地區次高，西部地區最低。 從數值上看，東部地區家庭人均財產242604元，中部、西部地區分別為119768元和92304元，東部地區家庭人均財產分別是中部、西部地區的2.03倍和2.63倍。

家庭人均財富的平均增長一方面是由于收入的累積作用，另一方面是因為財產的市場價值提高了。 年房價繼續上漲，推動了房地產凈增長。 與年相比，年全國居民房地產凈增長幅度達到17.95%，城市居民越來越受益于房地產價格的上漲。 房地產凈值的增長也成為家庭人均財富增長的最重要因素，對全國居民來說，房地產凈值的增長占家庭人均財富增長的68.24%。 與農村居民相比，城市居民房地產凈增長占家庭人均財富增長的比例較大。

影響財富的第一因素

根據戶主特點對樣本分類進行比較，發現不同戶主文化程度的家庭在人均財富方面存在較大差異。 例如，在戶主文化程度為本科或本科以上的家庭中，其人均財富是戶主文化程度為小學或小學以下家庭的3.38倍。

除教育外，戶主的職業、就業身份、健康狀況等因素也影響著家庭人均財產。 從戶主職業調查結果來看，戶主單位或部門負責人的家庭擁有最高的人均財產，全國樣本為294773元。 戶主為非技術工人或農民家庭人均財富水平最低，全國樣本為96005元。 從戶主就業身份來看，城鎮戶主就業身份為雇主的家庭擁有最高家庭人均財產，農村戶主就業身份為職工的家庭擁有最高家庭人均財產。 在城市地區，戶主的就業身份為職工的家庭的人均財富是戶主為雇主、戶主為自營勞動者的家庭的0.85倍和1.15倍。 在農村地區，戶主就業身份為職工的家庭的人均財富是戶主為雇主和戶主為自營勞動者的家庭的1.18倍和1.36倍。

調查數據表明健康對收入和財富都有促進作用。 戶主健康狀況良好，正常和不好家庭的人均財產分別為191507元、120715元和67457元。 城鄉家庭來說，戶主健康狀況良好，戶主健康狀況正常家庭人均財產差異小，戶主健康狀況正常戶主健康狀況較差家庭與人均財產差異較大。

不動產占總資產的近七成

不動產凈資產是家庭財產最重要的組成部分。 全國家庭人均財產中，不動產凈資產比例為65.99%，城鄉家庭人均財產中，不動產凈資產比例分別為68.68%和55.08%。

調查數據顯示，全國人均房地產價值為人均可支配收入的4.48倍，比人均平均房地產價值，房地產漲幅達到61%。 相對于不動產的現值，負債率只有5%。 農村不動產的價值很低，但是農村居民的不動產債務負擔比城市居民高。 分地區看，東部地區房地產凈額明顯高于中、西部地區，為中部地區的2.37倍，西部地區的2.7倍，遠遠高于東部和中部地區以及東部和西部地區的人均可支配收入之比。

從住房數量來看，平均而言，全國家庭擁有的住房覆蓋數量平均為1.044套。 調查數據顯示，目前我國農村居民家庭居住住房主要為自營住房，比85.62%，城市地區主要來自購房，占54.15%。 無論是購買政策性住房還是租用政策性住房，農民工所占比例都遠遠低于城市非農民工家庭。 此外，中等收入家庭享有政策性住房的比例最高。 調查結果顯示，未來一年，想買房的家庭比例遠遠高于想賣房的家庭比例，兩者分別為6.6%和0.87%，僅靠二手房交易難以平衡供需，新商品房仍有很大的市場空間 從地區來看，西部地區住房需求最高，其次是東部、中部地區需求最低，供需不足的地區排名基本如此。

動產中家庭用汽車的份額最高

在家庭動產中，家庭用汽車份額最高，在城市家庭中，汽車比農村家庭更普及。 但是汽車貸款的普及水平不高，即使是汽車抵押貸款，購車家庭的比例也不高。 關于新能源汽車，隨著近年來國家政策的推進，也有一定的占有率，全國被調查家庭的新能源汽車擁有率為2%，普及水平還很低。 家庭不選擇新能源汽車的主要原因集中在汽車價格高、續航能力差等方面。

從城鄉來看，城市居民家庭人均動產高于農村地區。 其中，城鎮居民家庭人均家用汽車價值是農村的3.66倍。 另外，地區之間家庭人均動產持有量也存在較大差異。 從總體上看，東部地區家庭的人均動產遠遠高于中西部地區家庭，就家庭人均平均動產中份額最大的家用汽車、家電、家具而言，東部地區家庭的這三種動產分別是中部地區的1.94倍、1.61倍和1.97倍。

調查表明，隨著戶主受教育水平的提高，其家庭各戶平均動產逐漸提高，作為最重要的家庭動產，家用汽車也隨著戶主受教育水平的提高而大幅提高。 戶主的教育學歷在大學以上的，其家庭人均家用汽車價值是戶主在小學以下家庭的7.07倍，其他家庭人均動產提高的幅度比較慢，額度也相對較小。

隨著居民收入水平的提高和費用結構的變化，10.6%的被調查家庭考慮在未來三年買車。 從城鄉和地區結構來看，城鎮家庭購車意愿明顯高于農村，購車意愿在東部地區、中部地區和西部地區家庭呈下降趨勢。

新的投資多用于儲蓄

金融資產在家庭財富中也有極其重要的地位。 根據家庭金融資產的分布，家庭儲蓄在家庭金融資產中占首位。

數據顯示，家庭的新投資大部分在儲蓄上，而對其他資產的投資非常少。 在家庭儲蓄的首要原因中，排名靠前的是應對突發事件和醫療支出的占41.9%； 做好養老準備，占34.19%； 為孩子的教育做準備，占33.56%； 不想承擔投資風險，24.27%。 城鄉家庭儲蓄的首要原因相似。

由于銀行配置、經營規模等原因，居民開展業務的主要銀行方面明顯呈現兩極分化。 從全國來看，居民從事業務的銀行比例較大，前五位分別是中國工商銀行，占21.77%。 農村商業銀行/城市商業銀行占20.81%； 中國農業銀行占16.86%； 中國建設銀行占12.2%； 郵政儲蓄銀行，占11.29%。 其中，城鄉居民辦理業務的銀行順序不同。 城市家庭經常去的銀行分別是中國工商銀行，占30.25%的中國建設銀行占17%； 中國農業銀行占14.88%。 農村地區家庭經常去的銀行主要是農村商業銀行/城市商業銀行，占38.28%； 中國農業銀行占19.73%； 郵政儲蓄銀行占14.99%； 中國建設銀行占5.25%。 居民喜歡大型國有銀行、城鄉商業銀行和郵政儲蓄銀行，但股份制銀行的比例很低，有些不到1%。 在城鄉家庭對中銀領域工作的滿意度方面，仍有近25%的家庭不滿意或服務表現正常。 由于城鄉居民經常去的銀行相對集中，而且以國有銀行為主，店大欺凌現象依然突出。

網絡金融以支付費用為主

從全國性的統計數據來看，互聯網金融最重要的功能還是支付功能，采用互聯網金融投資功能的群體明顯大于通過網絡融資的群體。 在我國，城鄉之間網絡金融的采用狀況非常懸殊。 從地區來看，在網絡費用支付和網絡金融投資方面，都呈現東中西梯度分布，但通過網絡融資例外，呈現中西東這一特殊梯度分布。

網絡支付手段比較普及，從調查數據來看，支付寶和微信支付并存的情況仍未打破，個人網上銀行也占了很高的比重，阿里花唄、京東錢包、百度錢包、移動電子錢包等企業品牌的市場 在利用互聯網支付費用的顧客中，20至50歲的居民占主體地位，占85.80%，其中20至30歲的人比例最高。 從教育水平來看，隨著教育水平的提高，利用互聯網支付費用的比例也變高，大專以上群體利用互聯網支付費用的比例超過93%，小學文化水平的人中只有43.28%使用互聯網，

在網絡金融投資中，金融創新的重要性更加凸顯。 數據顯示，阿里巴巴旗下余額寶、財寶募集占各企業品牌首位。 隨著貨幣基金收益約束導致收益率下降，以余額寶為代表的互聯網金融投資方法已經沒有了風景，但通過互聯網參與資本市場交易和銀行理財依然相對穩定。 總體而言，通過互聯網開展金融投資的人均平均投資額規模僅為所有金融資產的1.3%。 總體而言，互聯網金融投資啟動時間不長，資金規模也不大，對金融風險的影響比較有限。

相比之下，網絡融資平臺卻鮮為人知，各種產品知名度還不高，采用率也相對較低。 從調查數據來看，陸金所拔得頭籌，人人貸作為p2p行業細分市場的龍頭也占有一定的份額，宜信在小額信貸方面以獨特的貢獻成為細分市場的代表，宜人貸、愛錢進、積木盒子、有利網、應有盡有。